Personal Loan Guide: इमरजेंसी में चाहिए पैसा? फटाफट मिलेगा लोन, पर इन बातों का रखें ध्यान

How to get personal loan: अगर आपको इमरजेंसी में अचानक मोटी रकम की जरूरत पड़ जाती है, तो पर्सनल लोन (Personal loan) सबसे अच्छा विकल्प रहता है। फिर चाहे यह मेडिकल इमरजेंसी हो, शादी का खर्च, पढ़ाई या फिर घर की मरम्मत जैसा जरूरी काम। पर्सनल लोन इस तरह की जरूरतों को फौरन पूरा तो कर देता है, लेकिन इसके कुछ नुकसान भी हैं। इसलिए आपको पर्सनल लोन लेने से पहले अच्छे से सोच-विचार कर लेना चाहिए।

Personal Loan आखिर है क्या?

पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन (Unsecured Loan) होता है, यानी इसके लिए आपको अपनी संपत्ति या गहने गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती। बैंक और वित्तीय संस्थान आपकी क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History), इनकम और रिपेमेंट कैपेसिटी के आधार पर यह लोन देते हैं। आमतौर पर, पर्सनल लोन की ब्याज दर अन्य लोन की तुलना में ज्यादा होती है, क्योंकि इसमें बैंक को ज्यादा रिस्क होता है।

Personal Loan के फायदे क्या हैं?

• कार लोन या होम लोन में आपको बैंक को बताना पड़ता है कि आप गाड़ी या घर खरीदने के लिए लोन ले रहे हैं। लेकिन, पर्सनल लोन में ऐसी कोई बंदिश नहीं होती।
• पर्सनल लोन की प्रक्रिया काफी आसान और तेज होती है। कई बैंक और वित्तीय संस्थान पूरा प्रोसेस ऑनलाइन ही पूरा कर लेते हैं। वे प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (Pre-approved loan) का ऑफर भी देते हैं।
• आपको पर्सनल लोन में कुछ भी गिरवी (Collateral) रखने की जरूरत नहीं होती है। इसलिए यह उन लोगों के लिए काफी अच्छा विकल्प बन जाता है, जो अपनी कोई चीज गिरवी नहीं रखना चाहते हैं।
• Personal Loan की चुकाने की अवधि अमूमन एक से पांच साल तक होती है। ऐसे में आपको अपनी कमाई और बजट के हिसाब से कर्ज चुकाने की सहूलियत मिल जाती है।
• अगर आप समय पर पर्सनल लोन चुका देते हैं, आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है। इससे आगे चलकर आपको कार लोन या होम लोन लेने में काफी आसानी हो सकती है।

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Personal Loan के नुकसान क्या हैं?

• इसकी ब्याज दर काफी अधिक होती है, क्योंकि यह अनसिक्योर्ड लोन होता है। इसके लिए आपको अमूमन 10 से 24 फीसदी तक का ब्याज देना पड़ सकता है।
• पर्सनल लोन लेने के बाद EMI चुकाने का दबाव से आपकी वित्तीय स्थिति पर बुरा असर पड़ सकता है। इससे आपकी दूसरी वित्तीय योजनाएं प्रभावित हो सकती हैं।
• पर्सनल लोन लेने का प्रोसेस काफी आसान है। इसमें गिरवी भी कुछ नहीं रखना पड़ता है। ऐसे में कई बार लोग जरूरत से अधिक लोन ले लेते हैं। इससे कर्ज के जाल (Debt Traps) में फंसने का खतरा रहता है।
• पर्सनल लोन लेते समय Processing fees, prepayment penalties और अन्य हिडेन चार्ज (hidden charges) भी हो सकते हैं। इससे आपके लोन की कुल लागत बढ़ सकती है और यह महंगा पड़ सकता है।
• अगर आप पर्सनल लोन चुकाने में चूक (Default on personal loan) करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है। इससे भविष्य में किसी भी तरह का लोन लेने में आपको दिक्कत हो सकती है।

प्रमुख बैंकों में पर्सनल लोन की ब्याज दर 

क्या आपको Personal Loan लेना चाहिए?

इस सवाल का जवाब पूरी तरह से आपकी जरूरत पर निर्भर करता है। आपको पहले अपनी आर्थिक स्थिति का आकलन करना चाहिए। पैसे जुटाने के अन्य विकल्पों पर भी गौर करना चाहिए। जैसे कि किसी दोस्त या रिश्तेदार से उधार लेना। पर्सनल लोन लेना आखिरी विकल्प होना चाहिए, क्योंकि इसकी ब्याज दर काफी अधिक होती है। अगर आपके सामने कोई इमरजेंसी आ गई और आपको फौरन पैसों की जरूरत है, तो पर्सनल लोन अच्छा विकल्प हो सकता है। लेकिन, अगर आप बिना सोचे-समझे लोन लेते हैं, तो यह वित्तीय परेशानी बढ़ा सकता है।

इसलिए पर्सनल लोन से पहले कुछ विकल्पों पर भी विचार करें। जैसे कि:
इमरजेंसी फंड इस्तेमाल करें: अगर आपके पास पहले से सेविंग है, तो उससे अपना काम चलाने की कोशिश करें।
कम ब्याज दर वाला लोन चुनें: गोल्ड लोन के मुकाबले पर्सनल लोन महंगा होता है। इसलिए कम ब्याज दर वाला लोन चुनें।
बजट बनाकर लोन लें: लोन लेने से पहले अपनी मासिक आमदनी और खर्च का हिसाब लगाएं, ताकि बाद में कोई दिक्कत न हो।

FAQs (अक्सर पूछे जाने वाले सवाल)

1. पर्सनल लोन कितने दिन में मिल जाता है?
   अगर आपके डॉक्युमेंट पूरे हैं, तो कई बैंक 24 घंटे में लोन अप्रूव कर देते हैं। डिजिटल NBFCs और फिनटेक कंपनियां तो 5 मिनट में लोन अप्रूव कर देती हैं।
2. क्या पर्सनल लोन लेने पर CIBIL स्कोर गिरता है?
   अगर आप लोन को समय पर चुकाते हैं, तो आपका CIBIL स्कोर सुधरता है। लेकिन, अगर आप EMI मिस कर देते हैं, तो स्कोर गिर सकता है।
3. क्या पर्सनल लोन समय से पहले चुका सकते हैं?
   हां, लेकिन इसके लिए बैंक प्री-पेमेंट चार्ज लगा सकता है, जो अमूमन 2-5% तक हो सकता है।
4. सबसे सस्ता पर्सनल लोन कौन-सा बैंक देता है?
   अभी के हिसाब से SBI, HDFC, और ICICI सबसे कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन ऑफर कर रहे हैं।

सोर्स:

• Reserve Bank of India (RBI) – rbi.org.in
• World Bank Report on Personal Loan Trends – worldbank.org
• TransUnion CIBIL Report on Loan Borrowing Patterns – cibil.com
• SBI, HDFC, ICICI & Other Bank Websites – sbi.co.in, hdfcbank.com, icicibank.com

(यह लेख सिर्फ जानकारी के लिए है। किसी भी वित्तीय निर्णय से पहले विशेषज्ञ की सलाह जरूर लें।)

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